Yleisesti rahalaitokset tai pankit eivät myönnä lainaa henkilöille jolla ei ole luottotietoja. Lainanmyöntäjien oma riski kasvaa, jos lainaa myönnetään ilman luottotietoja. Myös lainanhakija voi joutua vaikeuksiin maksuaikataulujen kanssa, jos hänelle myönnetään lainaa vaikka ei luottotietoja olisi.
Voiko omat luottotiedot tarkistaa jostain?
Kyllä voi! Suomen Asiakastieto Oy:llä on kirjattuna kaikkien suomalaisten luottotiedot. Palvelun kautta on mahdollista tarkistaa maksuttomasti omien luottotietojen tilanteen kerran vuodessa.
Vaikuttaako maksuhäiriömerkintä lainan ottamiseen?
Jos hakijalla on aikaisempia maksuhäiriömerkintöjä, voi lainan hakeminen olla hankalaa. Suomessa lainantarjoajat ovat tarkkoja maksu- tai luottohäiriömerkintöjen suhteen, joten lainan saaminen voi tyssätä siihen.
Tämän asian suhteen ollaan tarkkoja, koska se estää asiakkaiden ylivelkaantumisen, joten tässä kohtaa ajatellaan vain lainanhakijoiden parasta kun lainaa ei voi saada jos aikaisemmatkin on jäänyt maksamatta.
Nykyään kun maailma on muuttunut enemmän digitaalisemmaksi, myös lainan hakeminen tapahtuu netin välityksellä. Harvemmat hakijat nykyään enää jaksaa juosta pankeissa kilpailuttamassa lainojaan, kun sen voi tehdä missä ja milloin vain nettiyhteyden avulla.
Netin välityksellä tehdyt hakemukset ovat nopeita ja helppoja täyttää. Luottopäätöksen tekeminen tapahtuu usein automaattisesi hakijan henkilö- ja luottotietojen perusteella. Näiden tietojen perusteella, jos asiakkaalla ilmenee maksuhäiriömerkintä lainapäätös hylätään.
Lainaa ilman luottotietoja on mahdollista saada, mutta lainanhakuprosessi voi viedä huomattavasti enemmän aikaa ja vaivaa. Esimerkiksi perinteisistä kivijalkapankeista on mahdollista saada tietyillä ehdoilla lainaa ilman luottotietoja.
Se ei kuitenkaan ole niin yksinkertaista miltä se kuulostaa, sillä pankit vaativat hyvät perustelut sille miksi on saanut maksuhäiriömerkinnän ja aikaisempi velka pitää olla maksettuna. Mahdollisesti ehtona lainan saamiselle vaaditaan myös erikseen vakuuksia tai takaajia.
Esimerkiksi omaisuus tai asunto voi kelvata pankille vakuudeksi. Ennen kuin pankit mahdollisesti myöntävät lainaa ilman luottotietoja, pitää asiakkaan pystyä todistamaan maksukykynsä hyväksi.
Mistä syystä luottotiedot yleensä menetetään?
Luottotietojen menettämiselle voi olla useitakin syitä. Esimerkiksi elämässä voi tapahtua jotai äkillistä mihin ei itse voi vaikuttaa tai talouden kanssa voi ilmetä ongelmia arvaamattomasta syystä.
Luottotietojen menettäminen ei kuitenkaan ole hävettävä asia. Varsinkaan jos se tapahtuu ilman omaa tahtoa tai luottotietojen menettämiseen on ollut painava tai vakava syy.
Luottotietojen menettämisen jälkeen kannattaa miettiä miksi ne menetti ja olisiko sen voinut jotenkin estää? Ainakin tämän jälkeen voi asioita ajatella eri kantilta ja ottaa oppia tulevaisuutta ajatellen.
Monesti ihmisille voi tulla epäluotettava olo ihmisestä, joka on menettänyt luottotietonsa. Näin asia ei kuitenkaan välttämättä ole, sillä luottotietojen menettäminen ei tee ihmisestä yhtään sen vähäarvoisempaa tai epäluotettavampaa.
Kannattaa kuitenkin ottaa huomioon, että monelle lainantarjoajalle luottotiedot voi olla merkki tai mittari siitä onko asiakas luotettava tai pystyykö hän suoriutumaan lainan maksusta aikataulun mukaan.
Maksuhäiriömerkintä ei kuitenkaan tule muutamissa viikoissa eikä sen ole mahdollista tulla yhtäkkiä ilman henkilön omaa tietämistä.
Maksuhäiriömerkinnän rekisteröityminen tapahtuu tuomioistuimen kautta, kun päätös tai ulosottoviranomaisen tieto maksun laiminlyönnistä saadaan. Maksuhäiriömerkintä on mahdollista saada vasta kahden kuukauden kuluttua laskun eräpäivästä.
Miten maksuhäiriömerkintä tulee?
Jos asiakkaan lasku on ollut pitkään avoimena, tulee siitä luottorekisteriin merkintä. Yleinen aika mitä merkinnän saamiseen voi kestää on noin 6 kuukautta.
Puolen vuoden aikana velalliselle on lähetetty velkojalta useita maksumuistutus- sekä perintäkirjeitä. Luottotietojaan ei siis ole mahdollista menettää pelkästään jättämällä laskun maksamatta.
Luottoyhtiön tehtävä on ilmoittaa velalliselle tämän ensimmäisestä tulevasta maksuhäiriömerkinnästä.
Kuinka kauan maksuhäiriömerkintä säilyy luottorekisterissä?
Yleinen aika mitä merkintä näkyy luottorekisterissä on 2 – 3 vuotta. Kun uusi merkintä tulee, alkaa maksuhäiriömerkinnän voimassaoloaika alusta.
Älä siis ikinä kuittaa vanhoja velkojasi uudella lisävelalla. Lisälainan ottaminen vanhan päälle ei ole viisas ratkaisu. Sen seurauksena velkoja kerääntyy eikä niitä voida maksaa takaisin, jonka seurauksen luottotiedot menetetään.
Ensimmäisenä kannattaa miettiä jotakin muuta ratkaisua millä lainat voisi maksaa nopeasti takaisin.
Suositeltavaa on muutenkin miettiä ennen lainan ottamista, että onko se välttämätön asia. Varsinkin jos hakijalla on aikaisempia maksuhäiriömerkintöjä, kannattaa lainan ottamista miettiä kahdesti.
Jos luottotietojen menettämisen syyhyn ei hakija itse voinut vaikuttaa tai se tapahtui jostain väistämättömästä syystä sekä hänen taloutensa on kunnossa, on suositeltavaa laatia lainan takaisimaksulle pitävä maksuaikataulu.
Lainan ottaminen ei aina ole ainoa vaihtoehto. Varsinkin pidemmän tähäimen suunnitelmiin voi varautua säästämällä rahaa. Säätämisen hyöty piilee siinä, että kun raha on omaa ei siitä tarvitse erikseen maksaa mitään ylimääräisiä kustannuksia ja kuluja.
Maksuhäiriömerkinnän poistumisen ja oman talouden kuntoon saamisen jälkeen kannattaa vasta ruveta vertailemaan sopivia lainantarjoajia.
Nykyään varsinkin Suomen markkinoilla on lainantarjoajia pilvin pimein, joten voi olla vaikeaa löytää itselleen se sopivin. Sivustomme kautta voit kuitenkin tehdä maksuttoman lainavertailun ja löytää nopeasti edullisimman lainan.
